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银行理财子公司有望快速发展

2019-11-08 21:31:55

我们渴望科技人才,不断加大科技投入,不断创新合作方式……整个资本管理行业的技术呈现出不可抗拒的趋势。科技元素作为资本管理领域的新人才,对银行金融子公司的重要性更加突出。

近日,光大金融有限公司(以下简称“光大金融”)正式成为中国首家股份制银行金融子公司。光大金融董事长张旭阳表示:“科技将是与其他银行金融子公司差异化发展的起点。”值得注意的是,光大银行此前已与杜晓曼金融达成全面战略合作。其中,金融技术和金融子公司业务已成为双方战略合作的重点,包括产品定制、基金销售、智能客户获取等领域。

这种合作为金融子公司未来的发展开辟了一个想象的空间。“金融科技公司将成为本行财务管理子公司的重要合作伙伴。双方的合作将加快中国资产管理行业向高质量发展道路的转变。”王新银行首席研究员董希淼认为。

技术已经是资本管理发展的“必需品”。

金融技术是推动金融子公司发展的重要引擎,这已成为银行业的共识。

“科技支撑将成为未来银行金融子公司的核心竞争力。本行的财务管理子公司应立足长远,构建独特的信息系统平台。”浦东发展银行副行长谢伟认为。

招商银行行长助理兼资产管理部总经理刘辉(Liu Hui)认为,解构和颠覆传统金融技术能够充分赋予金融管理业务权力,成为金融子公司的核心竞争力。

光大银行首次出现在财务管理领域,使科技处于突出地位。张旭阳说:“金融子公司是银行的新形式。光大金融不会盲目追求规模增长。它应该以终点为起点,以科技为舟,承担自己的历史使命。”

对此,业内专家表示,对于这家全新的银行金融子公司来说,强大的技术能力已成为其初步发展的“必要条件”。

“一方面,从整个行业的发展趋势来看,银行业务已经上线一段时间了。为了适应这一趋势,金融科技将发挥重要作用,包括财务管理、传统信用等以往的网络营销模式。另一方面,金融子公司是一家全新的公司。一个优点是它不需要对现有库存进行太多的调整。目前,银行的许多东西都无法创新,因为核心制度改革和内部调整更加困难。建立一个新的系统可以解决这个问题,这需要很强的科技能力。”国家金融和发展实验室副主任曾刚说。

从建筑的底层力量

目前,金融子公司的定位、产品线的设计和当前系统的优化仍然是整个资产管理界关注的问题。在建立金融子公司和完成业务转型的过程中,银行面临许多新的挑战。在此过程中,充分利用科技要素完成基础平台建设将是我行金融子公司突破的重要推动力。

据专家分析,金融子公司应改变过去银行金融服务中赚取利差和承担风险的业务模式,大规模金融服务将转变为赚取管理费、回归资产管理业务源头的资产管理业务。这首先要求金融子公司提高在二级市场的投资和研究能力。

目前,除了过去擅长的固定收益产品外,大多数银行的权益投资能力相对较弱。与此同时,他们在宏观形势、交易策略选择和时机选择方面相对缺乏系统的研究和分析能力。与此同时,由于财富管理基金数量庞大,为了吸引客户提供更加多样化的产品选择,财富管理子公司必须配置大量资产,分散投资风险,实现产品多样化。在这方面,金融科技可以应用于大数据选股、证券投资、舆论监测等方面,有效提高海量信息的挖掘和处理能力,并通过大资产配置、定量投资和战略优化等手段优化投资决策能力。

同时,为了支持多资产交易能力和风险管理能力,银行在过渡阶段面临两大困难:一是适应净值管理操作系统,设计资产类别的估值方法,建立独立的估值模型和估值体系;第二,制度建设和机制建设仍在进行中,包括投资研究平台、产品销售、投资交易、风险监控和管理、估值和会计制度等。正面临着从无到有的建立和从无到有的持续建设。在风险管理方面,金融技术可以覆盖产品的整个生命周期,包括机构准入、产品筛选、底层调查、后续管理等。

值得注意的是,在本行理财子公司业务创新和投资交易目标不断放宽的同时,如何防止信息系统建设成为阻碍公司业务发展的短板尤为重要。从过去的经验来看,我行大部分理财产品与我行其他产品共享同一个系统,甚至很多银行都没有从投资研究、交易到定价估值、风险管理的完整流程。在金融子公司独立经营的情况下,子公司的信息系统必须与母公司的系统分离,信息系统的建设将是决定金融子公司未来发展的重要因素。

金融科技公司的联姻开启想象空间

据业内专家分析,科技融合将成为金融子公司解决困境的出路。无论是资本方面还是资产方面,金融科技都将成为银行金融子公司的主要驱动力。

“金融技术在资产管理业务的资产方面和负债方面有许多帮助点。在债务方面,智能投资、精确营销、客户形象和智能产品推广需要技术。在资产方面,金融技术可以应用于智能投资和研究、高质量项目的选择以及资产方面的大数据风控制。此外,财富管理子公司整个it平台的云和智能以及大数据平台的建设都是金融科技的驱动力。”毕马威中国银行业的管理合伙人王李鹏在一份分析中表示。

然而,金融技术和资产管理业务的整合不可能一蹴而就。资产管理公司的技术成熟度和产品匹配度需要探索和调整。银行金融子公司通过金融技术提升竞争力将是一场持久战。

对于新成立的金融子公司来说,将科技因素融入公司发展是一个很好的选择。对于金融科技公司来说,他们擅长使用技术手段,并能在网上场景和技术能力上补充银行的金融子公司。然而,金融子公司依靠母银行的资源,拥有灵活的资产配置,这有助于金融科技公司增强财务能力,丰富产品类型,更好地为用户服务。

光大金融子公司与杜晓曼的关系就是一个例子。“杜晓曼金融的金融技术与光大资产管理的专业优势相结合,将使资产管理业务在客户智能获取、大数据选股、证券投资、舆论监控等方面发生转型。这将有助于尽快将资产管理市场带入一个新的轨道,并为金融技术开辟一个新的世界,以支持传统金融。”苏宁金融学院院长助理薛洪言说。

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